Plan de financement PME

Plan de Financement

Le leasing (ou crédit-bail) est un contrat de location à durée déterminée, avec ou sans option d’achat, qui permet à une entreprise de profiter d’un bien à moyen ou long terme sans en être propriétaire.

Indépendamment de leur taille et de leur budget, les entreprises françaises sont de plus en plus nombreuses à se tourner vers ce mode de financement pour faire l’acquisition de biens (mobiliers ou immobiliers) onéreux dans le cadre de leur activité professionnelle. Le leasing leur permet de préserver leur trésorerie, de respecter un budget mensuel et présente de nombreux avantages, notamment sur le plan fiscal.

À qui s’adresse-t-il ?

Le leasing s’adresse à toutes les entreprises — quelle que soit leur statut juridique — qui ont besoin de financer un investissement important, à savoir :
• les entreprises agricoles, artisanales, industrielles et commerciales
• les autoentrepreneurs et les professions libérales
• les PME-PMI
Mais les entreprises ne sont pas les seules à recourir à cette technique de financement. Les associations, les administrations et les collectivités territoriales peuvent aussi souscrire à un contrat de leasing.

Demander une crédit-bail

LES AVANTAGES

Les avantages :
Le leasing, une solution judicieuse pour s’équiper
Pendant toute la durée du contrat de location, le crédit bailleur demeure propriétaire du bien en question, mais il s’engage à le vendre à l’issue du contrat si le crédit preneur le souhaite.
Il ne s’agit donc pas d’une simple location longue durée dans la mesure où le crédit preneur peut devenir propriétaire du bien à la fin du contrat et ce n’est pas non plus une location-vente, car le crédit preneur n’est pas contraint d’acheter le bien qu’il loue.

À la fin du contrat, le crédit preneur a donc trois possibilités :
• restituer le bien ;
• renouveler le contrat (avec de nouvelles conditions) ;
• lever l’option d’achat et devenir propriétaire en achetant le bien à sa valeur résiduelle, c’est-à-dire en tenant compte des loyers qu’il a déjà payés (le prix de cession doit être indiqué dans le contrat).

D’une manière générale, les entreprises font appel au leasing ou crédit-bail lorsqu’elles ne peuvent pas ou ne souhaitent pas acheter un bien mobilier ou immobilier. Comparé au financement bancaire classique, le leasing présente de nombreux avantages :
• le bien est financé à 100 % par l’établissement de crédit : le crédit preneur ne fournit aucun apport, ce qui permet à l’entreprise de préserver la trésorerie (en revanche, les financements traditionnels proposés par les banques n’excèdent généralement pas 70 % du prix HT du bien) ;
• le préfinancement de la TVA est assuré par le crédit bailleur ;
• le paiement de la TVA est échelonné sur toute la durée du contrat ;
• des déductions d’impôts sont possibles ;
• le bien ne figure pas à l’actif du bilan de l’entreprise.
• aucune caution solidaire et / ou dépôt de garantie ne sont demandés au dirigeant

Plans de financement bancaires

Fonctionnement leasing

L’entrepreneur commence par choisir le modèle de tracteur qui lui convient chez le fournisseur de son choix. Ensuite, il dépose un dossier de demande auprès d’un crédit bailleur. Ce dernier achète le bien après avoir examiné la situation financière de l’entreprise.

Le crédit preneur dispose du bien pendant une durée déterminée moyennant le paiement d’un loyer convenu à l’avance. Le crédit-bail coute généralement plus cher qu’un crédit classique, car, au delà d’un taux de crédit souvent supérieur, les mensualités couvrent l’amortissement financier et les intérêts.

Avec le leasing, vous pouvez vous équiper en :
• outillage professionnel (outillage portatif, matériel de chantier, outillage à main, motoculture, etc.)
• biens d’équipement professionnels que ce soit pour le milieu de l’hôtellerie et de la restauration, bureautique, industriel, médical ou autres
• véhicules utilitaires ou véhicules de société
• biens immobiliers à usage professionnel (entrepôts, bureaux, etc.)

Le leasing financier

Le leasing financier consiste à louer un bien sur le long terme. Contrairement au leasing opérationnel, cette formule se limite au financement du bien et n’inclut aucun service.

Le leasing financier présente deux principaux avantages :
• le bien est financé à 100 % : la trésorerie de l’entreprise est préservée ;
• à la fin du contrat de location avec option d’achat, le crédit preneur peut racheter le bien à un prix très intéressant.

les étapes du plan leasing

Votre entreprise doit renouveler une partie de son parc informatique, s’équiper d’une machine de production de dernière génération, doter ses commerciaux de véhicules de fonction… Pour financer ses achats facilement et rapidement, Le crédit-bail vous propose son offre crédit-bail d’équipement.

Avantages du crédit-bail d’équipement

Le crédit-bail d’équipement, une solution flexible :

– Vous choisissez le fournisseur et l’équipement à financer
– Vous déterminez la durée de la location
– Vous optez pour les remboursements les plus adaptés à votre activité et à votre trésorerie
– Vous avez la possibilité, en fin de contrat, de devenir propriétaire du bien, en vous acquittant simplement de sa valeur résiduelle.

Le crédit-bail d’équipement, une solution avantageuse : Vous pouvez financer jusqu’à 100% du bien, contrairement aux crédits classiques Vous préservez votre trésorerie, car le crédit-bail permet à l’entreprise de ne pas toucher à ses fonds propres. Vous profitez d’une fiscalité attractive : déductibilité des charges, amortissements accélérés, exonération de TVA à l’acquisition du bien…

Le leasing financier présente deux principaux avantages :

• le bien est financé à 100 % : la trésorerie de l’entreprise est préservée ;
• à la fin du contrat de location avec option d’achat, le crédit preneur peut racheter le bien à un prix très intéressant.

ContratLeasing
EnglishFrench